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在當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，線上貸款作為金融創(chuàng)新的重要成果，近年來發(fā)展勢頭較為迅猛，貸款戶數(shù)及余額占比不斷遞增，與此同時(shí)，線上貸款的不良貸款余額、不良率也同步呈現(xiàn)上升態(tài)勢。針對(duì)上述現(xiàn)象，寶應(yīng)農(nóng)商銀行堅(jiān)持推動(dòng)數(shù)智審計(jì)模式向縱深發(fā)展，結(jié)合金融監(jiān)管工作要求，通過模型賦能，大幅提升了線上貸款審計(jì)質(zhì)效。
明確三個(gè)堅(jiān)持。一是堅(jiān)持“研究+數(shù)智”審計(jì)方式。進(jìn)一步加強(qiáng)研究思維應(yīng)用，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向明確審計(jì)重點(diǎn)，拓展審計(jì)方法手段，轉(zhuǎn)變挖掘問題視角。二是堅(jiān)持全面深入審計(jì)范圍。通過分析線上貸款制度架構(gòu)和業(yè)務(wù)概況，橫縱向分析線上貸款總體及各項(xiàng)產(chǎn)品的用信戶數(shù)、貸款余額、不良率、白名單準(zhǔn)入情況、貸后管理情況等，精準(zhǔn)畫像各項(xiàng)產(chǎn)品。三是堅(jiān)持重點(diǎn)精準(zhǔn)審計(jì)方向。在對(duì)線上貸款整體框架分析基礎(chǔ)上，實(shí)行重點(diǎn)精準(zhǔn)審計(jì)，著重關(guān)注用信戶數(shù)較多、不良率較高、貸后管理較差的信貸產(chǎn)品，并將客戶準(zhǔn)入管理、風(fēng)控模型規(guī)則、貸后管理納入本次審計(jì)重點(diǎn)。
關(guān)注亮點(diǎn)問題。一是客戶準(zhǔn)入管理。審計(jì)發(fā)現(xiàn)，多戶白名單客戶申報(bào)時(shí)在信貸黑灰名單內(nèi)、申報(bào)利率優(yōu)惠的多戶白名單客戶授信未用信未達(dá)3個(gè)月等。二是風(fēng)控模型管理。審計(jì)發(fā)現(xiàn)，風(fēng)控模型未明確管理部門和管理人員、風(fēng)控模型規(guī)則未進(jìn)行有效評(píng)估、身份證為異地的客戶未進(jìn)行有效攔截、審批權(quán)限設(shè)置不夠完善、風(fēng)控模型規(guī)則未及時(shí)調(diào)整。三是貸后管理。審計(jì)發(fā)現(xiàn)，存在借款人手機(jī)號(hào)碼或聯(lián)系地址為無效信息、非本人及親屬轉(zhuǎn)入資金用于還款戶數(shù)超閾值且疑似與中介資金往來及借戶貸款、貸款資金流向集中度超閾值且疑似與中介資金往來、放款后備注中涉及中介費(fèi)字樣等現(xiàn)象。
注重成果運(yùn)用。一是召開問題整改專題會(huì)。組織召開線上貸款審計(jì)問題專題整改工作會(huì)議，通報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)提示，聽取與會(huì)人員提出的整改方案及總結(jié)意見。二是完善制度流程。進(jìn)一步梳理、完善線上貸款相關(guān)制度流程，及時(shí)修訂過時(shí)制度辦法，健全線上貸款風(fēng)控規(guī)則。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，梳理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，組織研究相關(guān)問題解決辦法，同時(shí)加大預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)用培訓(xùn)力度。對(duì)線上貸款資金流向情況組織核實(shí)排查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)白名單準(zhǔn)入審核工作，排查核實(shí)白名單客戶準(zhǔn)入時(shí)在黑名單、不符合利率優(yōu)惠條件等客戶清單。四是模型思路推廣應(yīng)用。通過審計(jì)模型搭建思路的經(jīng)驗(yàn)共享，為科技部門搭建線上貸款疑點(diǎn)數(shù)據(jù)報(bào)表提供助力，使得條線部門能夠定期監(jiān)測、排查線上貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升全行線上貸款管理水平。截至目前，已共享疑似中介介紹貸款并以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取中介費(fèi)等20個(gè)線上貸款模型思路。五是優(yōu)化風(fēng)控模型。根據(jù)風(fēng)控模型存在的不足制定了行之有效的方法和措施，明確風(fēng)控模型管理部門，定期對(duì)風(fēng)控模型規(guī)則進(jìn)行評(píng)估并適時(shí)予以優(yōu)化完善，已設(shè)計(jì)攔截身份證為異地客戶的風(fēng)控規(guī)則。
原標(biāo)題：寶應(yīng)農(nóng)商銀行： 深入推進(jìn)數(shù)智模式 提升線上貸款審計(jì)質(zhì)效
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/01/node_A04.html#content_1472165
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