|
面對利差空間持續(xù)收窄、經(jīng)營效益增速放緩等問題，如皋農(nóng)商銀行突出高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，將提質(zhì)增效擺在更加突出的位置，以精細(xì)化管理為抓手，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，切實增強營收能力，扎實推進(jìn)降本增效。
揮好“指揮棒”
奏響降本增效“行進(jìn)曲”
一是強化盈利指標(biāo)考核。針對部分支行成本管理意識淡薄、營業(yè)網(wǎng)點追求規(guī)模和速度的粗放式發(fā)展模式，以撥備前利潤考核為抓手，引導(dǎo)支行測算盈虧平衡點之下的存、貸款保本規(guī)模，成本分?jǐn)偤笾械腇TP利潤和經(jīng)濟增加值等指標(biāo)，進(jìn)一步提升盈利能力，實現(xiàn)成本節(jié)約。二是強化費用成本管控。按照“以收定支、比例控制、限額使用、計劃管理”原則，制定2023年度費用管理實施細(xì)則，將存款付息率、貸款收息率、兩年期及以下存款日均占比等降本增效指標(biāo)納入費用配比標(biāo)準(zhǔn)，還將相關(guān)指標(biāo)運用于前臺營銷部門綜合考核中。三是強化會管系統(tǒng)運用。定期按照條線、支行、產(chǎn)品、營銷人員等不同維度開展盈利比較分析，按季向行長辦公會、資產(chǎn)負(fù)債委員會等進(jìn)行專題報告，解析各主體創(chuàng)利差異和盈利風(fēng)險，提出針對性糾偏改進(jìn)建議和措施。
彈準(zhǔn)“關(guān)鍵符”
奏好降本增效“交響曲”
一是以提質(zhì)增效為主線，做實主營業(yè)務(wù)。加快信貸投放節(jié)奏。堅持支農(nóng)支小市場定位，加快貸款投放進(jìn)度。針對不同類別客戶的綜合貢獻(xiàn)和發(fā)展?jié)摿Γ脭?shù)據(jù)分析和預(yù)測模型計算評估客戶的信用風(fēng)險、還款能力、需求特征和價值貢獻(xiàn)度，設(shè)置不同目標(biāo)收益率，引導(dǎo)支行和前臺部門進(jìn)一步提升盈利能力。抓牢零售貸款高價值客戶，實施零售轉(zhuǎn)型三年戰(zhàn)略規(guī)劃，從客戶分層分類、渠道搭建、營銷管理等方面，明確零售轉(zhuǎn)型目標(biāo)和路徑。二是以調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)為抓手，降低負(fù)債成本。該行財務(wù)管理部定期牽頭開展市場利率調(diào)研分析，適時向資產(chǎn)負(fù)債委員會提交利率調(diào)整方案。分析當(dāng)?shù)卮婵钤鲩L結(jié)構(gòu)和趨勢，引導(dǎo)客戶合理配置存款期限品種。開展“存款調(diào)結(jié)構(gòu) 提質(zhì)態(tài)”專項活動，全面做好存量到期三年期及以上存款轉(zhuǎn)化工作。加大對公存款營銷力度，通過狠抓開戶結(jié)算、豐富社保卡應(yīng)用場景、營銷電子銀行及各類代理業(yè)務(wù)等，積極開展活期存款的拓展工作，多管齊下促進(jìn)低成本資金沉淀。三是以用活政策為切口，提升收益水平。用好定向降準(zhǔn)政策所釋放的低成本資金，把握發(fā)展機遇，提高資金使用效率。積極爭取支農(nóng)支小再貸款專項政策，快速摸排企業(yè)需求并搶抓投放，及時發(fā)揮政策效益。截至2023年年末，該行支農(nóng)支小再貸款余額60.4億元，降低資金成本1752.74萬元。
深挖“潛在力”
齊鳴降本增效“協(xié)奏曲”
一是用好用足富余資金。審慎開展資金業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)久期，加快由配置型策略向交易型策略轉(zhuǎn)變，在收益下行期間加大長久期債券的減持力度，增加資本利得收入。二是拓寬中間收入來源。積極拓寬代銷理財、保險、貴金屬等多元創(chuàng)收渠道。2023年，共代銷保險1799.6萬元，代銷理財15.18億元，代銷貴金屬846.02萬元，累計創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入500.73萬元。三是壓縮低效資產(chǎn)比重。科學(xué)測算資金頭寸，降低庫存現(xiàn)金占比，2023年庫存現(xiàn)金日均余額較上年度下降2551.59萬元。及時做好掛賬資金清理，按季做好二維碼收單與ETC掛賬資金的清理，2023年其他應(yīng)收款日均余額較上年度下降3146.81萬元。妥善做好閑置資產(chǎn)處置，2023年處置閑置資產(chǎn)收回資金132.74萬元。截至2023年年末，全行非生息資產(chǎn)占比2.27%，較年初下降0.26個百分點。
原標(biāo)題：如皋農(nóng)商銀行：精益管理唱響降本增效“三部曲”
文章來源:https://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202404/16/node_B02.html#content_1317180
|
