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近年來，靖江農(nóng)商銀行通過實(shí)施“流程再造、制度優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)排查、隊(duì)伍建設(shè)、科技賦能”五步走戰(zhàn)略，多點(diǎn)發(fā)力、多措并舉，促進(jìn)信貸管理水平不斷提高，信用風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷提升。截至今年6月末，該行各項(xiàng)貸款301.91億元，較年初增加27.39億元；五級不良2.57億元，不良率0.85%，分別較年初下降530.33萬元和0.1個(gè)百分點(diǎn)；信貸規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步擴(kuò)大、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好態(tài)勢。
再造信貸管理流程。一是整合信貸人才資源。該行兩個(gè)快貸部門下設(shè)小企業(yè)中心和微貸中心，專司城區(qū)、園區(qū)、社區(qū)的信貸服務(wù)。該行黃橋支行打造線上貸款專營團(tuán)隊(duì)，普惠金融部設(shè)線上貸款管理專崗。二是完善網(wǎng)點(diǎn)信貸功能。差異化建立綜合經(jīng)營機(jī)構(gòu)、零售主營機(jī)構(gòu)。其中零售主營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)線上貸款的營銷。三是優(yōu)化信貸操作流程。該行風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)一站式抵押、放款、檔案管理等中心，實(shí)現(xiàn)全行抵押辦理、貸款發(fā)放、檔案歸并的集中化、流程化、規(guī)范化管理。
優(yōu)化信貸制度體系。一是開展信貸管理類制度流程的完善工作。修訂客戶經(jīng)理、信貸主管、支行信貸評價(jià)等辦法。客戶經(jīng)理實(shí)行“三級九等”制，考評結(jié)果與信貸業(yè)務(wù)權(quán)限相映射，原則上初級客戶從事零售業(yè)務(wù)辦理、中級客戶經(jīng)理從事小微業(yè)務(wù)辦理，根據(jù)評定等級，優(yōu)化客戶經(jīng)理資源配置。二是制定信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法和普惠信貸業(yè)務(wù)盡職實(shí)施細(xì)則，提升容忍度，調(diào)動(dòng)信貸人員營銷投放積極性。三是建立授信集中度管理政策，設(shè)立授信集中度、大額貸款占比、增速等指標(biāo)，嵌入風(fēng)險(xiǎn)偏好與限額管理系統(tǒng)，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測、適時(shí)預(yù)警、及時(shí)處置。
持續(xù)開展風(fēng)險(xiǎn)排查。一是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查。對該行公司金融部大額授信進(jìn)行專項(xiàng)檢查，按照監(jiān)管部門要求，開展出口型企業(yè)、建筑行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。二是加強(qiáng)信貸大檢查。按年組織對全轄綜合經(jīng)營機(jī)構(gòu)信貸管理情況進(jìn)行全面“體檢”。結(jié)果納入客戶經(jīng)理等級評定、支行信貸評價(jià)。三是序時(shí)完成監(jiān)管部門“大排查、大處置、大提升”等規(guī)定動(dòng)作。
促進(jìn)隊(duì)伍素質(zhì)提升。一是成立信貸輔導(dǎo)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。從信貸制度執(zhí)行、三查管理、系統(tǒng)運(yùn)用、問題整改等維度實(shí)行“一對多”“點(diǎn)對點(diǎn)”業(yè)務(wù)咨詢，答疑解惑，降低操作不規(guī)范行為發(fā)生概率。二是分層次、分崗位、分批次組織開展“面對面”座談會(huì)，收集信貸管理問題線索、信貸管理提升建議，明確專門部門跟蹤問題整改和建議落實(shí)。三是組建信貸內(nèi)訓(xùn)師團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)全行信貸產(chǎn)品功能宣傳、信貸操作規(guī)范宣講、信貸管理要求宣導(dǎo)。四是建立“學(xué)思考踐提”信貸學(xué)習(xí)機(jī)制。按月下發(fā)監(jiān)管提示、風(fēng)險(xiǎn)簡報(bào)、制度流程學(xué)習(xí)清單，不定期組織抽查抽測。
強(qiáng)化信息科技支撐。一是用好智慧信貸系統(tǒng)。自2019年上線以來，持續(xù)更新迭代系統(tǒng)功能，系統(tǒng)已具備全數(shù)據(jù)整合決策、全渠道客戶營銷、全業(yè)務(wù)手機(jī)運(yùn)營、全覆蓋檔案集中等四項(xiàng)功能。二是用好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。對于2-3日即將到期預(yù)警信號，專人負(fù)責(zé)通過微信群逐日推送信號處置提示，督促客戶經(jīng)理及時(shí)處置，并做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號處置審核工作。對提示后逾期仍未處置的責(zé)任人進(jìn)行究責(zé)。三是管好信貸管理系統(tǒng)。加強(qiáng)用戶賬號、密碼、指紋管理，及時(shí)處置客戶經(jīng)理在系統(tǒng)操作過程中出現(xiàn)的各類疑點(diǎn)和難點(diǎn)。
原標(biāo)題：靖江農(nóng)商銀行強(qiáng)本固基持續(xù)夯實(shí)信貸管理基石
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202309/05/node_B02.html#content_1237292
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