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作為地方農(nóng)村金融主力軍，姜堰農(nóng)商銀行持續(xù)提高政治站位、步步緊跟政策步伐，積極響應(yīng)近期中國人民銀行印發(fā)的《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》要求，持續(xù)完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，進一步提升金融服務(wù)中小微企業(yè)的信心、意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)住地方經(jīng)濟大盤。
健全容錯機制，增強敢貸信心
姜堰農(nóng)商銀行按照“三個區(qū)分開來”原則，建立盡職免責(zé)和容錯糾錯機制，今年對70戶不良貸款進行了責(zé)任界定，其中實行盡職免責(zé)的筆數(shù)占94.28%。積極開展銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，目前共有6項免擔(dān)保優(yōu)惠貸款產(chǎn)品，惠及3915戶小微客戶，充分調(diào)動廣大信貸人員“敢貸”積極性。葛老板在本地經(jīng)營服裝廠多年，考慮到服裝加工業(yè)務(wù)已經(jīng)進入瓶頸期，去年起基于白酒新國標即將實施的契機，開始投資白酒經(jīng)銷業(yè)務(wù)和自有酒廠運營，業(yè)務(wù)發(fā)展的多元化導(dǎo)致其產(chǎn)生了資金缺口。得知這一消息，該行仲院支行客戶經(jīng)理主動實地了解情況，針對其自有房產(chǎn)抵押不足以及缺少擔(dān)保人的顧慮，為其量身定制了住房抵押加“增額保”產(chǎn)品融資方案，成功為該戶授信200萬元，保障了葛老板白酒類業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
強化正向激勵，激發(fā)愿貸動力
姜堰農(nóng)商銀行將普惠小微貸款投放在全行經(jīng)營目標考核中的權(quán)重提升至40%，對公司業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部等前臺部門實行事業(yè)部制改革，對支行開展超利分成試點工作，將績效薪酬向前臺一線傾斜，全行貸款計價占全部計價的57%，客戶經(jīng)理績效薪酬比全行同職級員工平均績效薪酬高28個百分點，充分調(diào)動了一線員工的營銷積極性。江蘇某科技有限公司是一家主營金屬導(dǎo)電材料、磁性材料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的企業(yè)，此前未從銀行貸過一分錢，今年受疫情影響，資金流偏緊。該行婁莊支行客戶經(jīng)理在接到客戶電話后10分鐘便趕到了該企業(yè)，通過實地調(diào)查為企業(yè)量身定制了綜合授信方案，并第一時間給予該企業(yè)授信1000萬元，保障企業(yè)特殊時期的生產(chǎn)經(jīng)營不斷檔。
完善配套支撐，夯實能貸基礎(chǔ)
姜堰農(nóng)商銀行單列支農(nóng)支小信貸投放計劃，用足用好人民銀行普惠小微貸款支持工具及再貸款政策，將新增貸款的90%用于支持涉農(nóng)及小微企業(yè)，進一步滿足小微客戶的信貸需求。該行今年凈增普惠小微貸款10.38億元，增幅15.07%，高于各項貸款增速6.99個百分點。開展“精準走訪穩(wěn)主體、優(yōu)化服務(wù)保實體”專項競賽和納稅企業(yè)專項走訪營銷活動，對全區(qū)個體工商戶、納稅小微企業(yè)逐一走訪摸排，今年以來通過走訪新增授信127戶、2.19億元。加強與區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、商務(wù)局等行業(yè)主管部門合作，積極與姜堰上海商會、西安商會等開展融資對接，精準響應(yīng)小微客戶融資需求。近日，在人民銀行姜堰支行的指導(dǎo)下，姜堰農(nóng)商銀行向科技型小微企業(yè)某機械制造有限公司發(fā)放460萬元貸款，其中390萬元通過人民銀行支小再貸款專項資金投放。依靠這筆低息信貸資金，企業(yè)順利引進了新設(shè)備，更新了技術(shù)，經(jīng)營發(fā)展更加穩(wěn)健。
強化科技賦能，提升會貸水平
強化金融科技手段運用，依托大數(shù)據(jù)開展客戶精準營銷，創(chuàng)新打造“陽光快貸”等特色線上貸款產(chǎn)品，高效解決小微、個體工商戶融資難題。同時，針對村集體經(jīng)濟組織推出“惠民富村貸”產(chǎn)品，針對納稅小微企業(yè)推出“稅企易貸”，按照年度納稅額放大倍數(shù)線上配置授信額度，創(chuàng)新“1+N”供應(yīng)鏈融資模式，對核心企業(yè)及其上下游配套企業(yè)進行整體授信，最大程度滿足不同客戶的資金需求。某廢品回收站張老板因受前期疫情影響，資金回籠較慢，造成近日廢品回收資金短缺。該行蘇陳支行客戶經(jīng)理在摸排走訪中了解這一情況后，向客戶推薦了具有免抵押、免擔(dān)保等優(yōu)勢特點的“陽光快貸”產(chǎn)品，從申請到調(diào)查審批，全流程線上操作，短短15分鐘客戶就獲得了一筆20萬元的備用金。
下一階段，姜堰農(nóng)商銀行將繼續(xù)下沉服務(wù)重心，持續(xù)深耕普惠金融領(lǐng)域，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，統(tǒng)籌抓好信貸風(fēng)險防控，不斷完善并落實“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，以實際行動支持市場主體紓困發(fā)展。
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