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“你們張家港農(nóng)商銀行今年又給我放了350萬(wàn)元貸款，支持我采購(gòu)‘紅燈’櫻桃種苗，真是幫了我的大忙??！”在昆山市張浦鎮(zhèn)的櫻桃園中，果農(nóng)老張正在為果樹(shù)施肥，正是這筆貸款，讓他有充足的資金引進(jìn)優(yōu)質(zhì)種苗和開(kāi)展日常管理。
這只是張家港農(nóng)商銀行支小助農(nóng)的一個(gè)縮影。2018年6月，該行通過(guò)組建綜合授信1000萬(wàn)元以下公司貸款的專(zhuān)營(yíng)部門(mén)——小企業(yè)部，按“專(zhuān)業(yè)化、分層經(jīng)營(yíng)”的理念打造了37支、總?cè)藬?shù)148人的專(zhuān)營(yíng)隊(duì)伍，著力完善敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，全面提升擴(kuò)大小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)營(yíng)主體信貸的可得性、便利度與覆蓋面。截至6月23日，該行小企業(yè)部普惠口徑小微貸款余額超200億元，達(dá)200.37億元，分別較小企業(yè)部成立之初和上年末增127.02億元、24.26億元，增幅分別達(dá)173.17%、13.77%，信貸客戶(hù)數(shù)突破1萬(wàn)戶(hù)大關(guān)，達(dá)10184戶(hù)，較上年末增2146戶(hù)，信貸業(yè)務(wù)的做“散”和做“小”效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)。
完善架構(gòu)，健全機(jī)制，
提供組織保障
小企業(yè)部屬總行條線(xiàn)管理部門(mén)，以產(chǎn)品宣導(dǎo)、設(shè)計(jì)和流程管控為抓手，統(tǒng)籌管理本異地機(jī)構(gòu)普惠口徑業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)三年的運(yùn)營(yíng)，已組建“總部管理團(tuán)隊(duì)+分支機(jī)構(gòu)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)”的條線(xiàn)框架，除總行管理團(tuán)隊(duì)外，基層共有14個(gè)本地專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和23個(gè)異地專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，對(duì)小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行雙線(xiàn)并行管理。在日常管理中，通過(guò)設(shè)置優(yōu)惠利率信貸額度和獎(jiǎng)勵(lì)資金，激勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理深入走訪(fǎng)市場(chǎng)，積極推介產(chǎn)品和服務(wù)。4年來(lái)，已累計(jì)投入此類(lèi)信貸資源超40億元，為增戶(hù)擴(kuò)面?zhèn)渥?ldquo;彈藥”。同時(shí)，出臺(tái)有關(guān)盡職免責(zé)制度，明確盡職免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍等，進(jìn)一步鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理敢貸、愿貸。
創(chuàng)新產(chǎn)品，用足政策，
夯實(shí)能貸基礎(chǔ)
近年來(lái)，張家港農(nóng)商銀行小企業(yè)部圍繞“標(biāo)準(zhǔn)化+線(xiàn)上化+集群貸”的思路創(chuàng)新產(chǎn)品，助力一線(xiàn)拓客，并通過(guò)持續(xù)更新迭代標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，不斷提升市場(chǎng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。以“省心快貸”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品主要服務(wù)對(duì)象為優(yōu)質(zhì)普惠中小微客戶(hù)，額度最高1000萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)五年，通過(guò)多次迭代更新及完善相關(guān)申貸、用信渠道，客戶(hù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化，目前產(chǎn)品余額已近60億元，占同期全部小企業(yè)貸款的比例近三成，服務(wù)客戶(hù)超2300家，成為不折不扣的拳頭產(chǎn)品。
與此同時(shí)，該行小企業(yè)部持續(xù)強(qiáng)化對(duì)央行各項(xiàng)金融扶持政策的落實(shí)工作，充分利用央行再貸款資金對(duì)普惠小微、涉農(nóng)客戶(hù)的金融支持，能貸基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。近年來(lái)，通過(guò)申領(lǐng)34億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款資金，為超2000家小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)戶(hù)提供了專(zhuān)項(xiàng)資金支持，政策受惠群體不斷壯大。
科技賦能，內(nèi)訓(xùn)發(fā)力，
提升會(huì)貸能力
在具體服務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，張家港農(nóng)商銀行針對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款借款人行業(yè)規(guī)模不同、貸后檢查側(cè)重點(diǎn)不同的特點(diǎn)，從授信額度、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等多維度出發(fā)，圍繞符合要求的授信額度500萬(wàn)元（含）以下的公司及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，開(kāi)發(fā)完善了自動(dòng)化貸后模型，并強(qiáng)化迭代。該功能上線(xiàn)后，超30%的小企業(yè)客戶(hù)通過(guò)自動(dòng)化貸后檢查規(guī)則的檢驗(yàn)，大幅減少了人工貸后檢查的工作量，使客戶(hù)經(jīng)理得以騰挪更多精力用于走（回）訪(fǎng)客戶(hù)和擬定融資方案。
該行還在內(nèi)部大家金融學(xué)堂設(shè)立大家企惠學(xué)堂，打造包括市場(chǎng)開(kāi)拓、客戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制和團(tuán)隊(duì)建設(shè)四大板塊的“小企業(yè)108課”課程集，對(duì)全行小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)分層培訓(xùn)全覆蓋。通過(guò)理論知識(shí)和實(shí)操技能的輸入，進(jìn)一步提升客戶(hù)經(jīng)理的會(huì)貸能力。
近兩年來(lái)，為助力中小企業(yè)應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情，張家港農(nóng)商銀行引導(dǎo)全行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)加大力度對(duì)接政府有關(guān)職能部門(mén)、各類(lèi)協(xié)會(huì)和商會(huì)，著重調(diào)研摸排制造業(yè)等領(lǐng)域中小微企業(yè)的資金需求，通過(guò)投放短期流動(dòng)資金貸款、貸款展期和續(xù)貸、給予利率優(yōu)惠等舉措，緩解企業(yè)資金壓力，成效顯著。至5月末，全行制造業(yè)領(lǐng)域小企業(yè)貸款余額達(dá)82.28億元，惠及3862戶(hù)小微企業(yè)。
張家港農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以200億元為新里程碑和新起點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制和對(duì)外服務(wù)，不斷提升小企業(yè)信貸綜合服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)銀行“敢貸、會(huì)貸”與客戶(hù)“能貸、易貸”的雙贏，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展輸送更多金融活水。
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