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“多虧泗陽農(nóng)商銀行幫我解決了裝修難題。”家住泗陽縣水晶國際的小張日前感激地說道。
據(jù)了解，小張是泗陽縣開發(fā)區(qū)某紡織廠的工人，多年打拼買了新房，由于缺少裝修資金，眼瞅著新房到手卻不能入住，想著去銀行貸款，卻又因工作經(jīng)常要求三班倒，休息時間往往與銀行營業(yè)時間沖突，無法去銀行辦理，便向泗陽農(nóng)商銀行進行電話咨詢。該行客戶經(jīng)理了解這一情況后，向小張發(fā)送“居民E貸”二維碼，并遠程指導他操作，十分鐘后小張的貸款就到賬了。小張對該行“快捷、簡單”的金融服務表示滿意。
這是該行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶服務體驗的一個縮影。在金融數(shù)字化加速的背景下，銀行業(yè)進入了“數(shù)據(jù)為王”的時代，泗陽農(nóng)商銀行在創(chuàng)新發(fā)展的道路上不斷摸索向前，持續(xù)強化數(shù)據(jù)應用、產(chǎn)品創(chuàng)新、場景搭建，深化科技在風控、運營、流程等方面的價值轉(zhuǎn)化，為客戶提供“高效、安心、專屬”的金融服務。
強化政銀協(xié)作，加快推進數(shù)據(jù)獲取
推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)獲取是基礎。在風險管理、營銷獲客、監(jiān)管合規(guī)等方面，僅靠銀行機構(gòu)自身數(shù)據(jù)是遠遠不夠的。為推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，獲取更多的可信數(shù)據(jù)生產(chǎn)資料，在省聯(lián)社的大力支持下，泗陽農(nóng)商銀行與宿遷地區(qū)其他三家農(nóng)商銀行一起推動與宿遷市政府合作，啟動政銀大數(shù)據(jù)合作項目，截至目前已成功接入30種個人和小微企業(yè)數(shù)據(jù)。為滿足各業(yè)務系統(tǒng)快速接入外部數(shù)據(jù)，該行基于省聯(lián)社大數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建外部數(shù)據(jù)管理平臺，形成外部數(shù)據(jù)的系統(tǒng)化扎口管理，由外部數(shù)據(jù)平臺負責與省聯(lián)社接口平臺、宿遷大數(shù)據(jù)中心等數(shù)據(jù)供應方進行數(shù)據(jù)交互，行內(nèi)各業(yè)務系統(tǒng)與外部數(shù)據(jù)平臺進行接口對接，既滿足了各系統(tǒng)的快速對接，也避免了各系統(tǒng)直接與數(shù)據(jù)供應方對接，做到外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一扎口管理。由于近年來各類外部數(shù)據(jù)的不斷增多，該行還專門制定了外部數(shù)據(jù)管理辦法，對外部數(shù)據(jù)的準入、接入、應用、保密措施等各方面進行管控，為整體數(shù)據(jù)管理打下牢固的基礎。
錨定客戶需求，精準孵化信貸產(chǎn)品
滿足客戶需求，始終是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)力點和落腳點。泗陽農(nóng)商銀行將外部數(shù)據(jù)運用于線上網(wǎng)貸產(chǎn)品和各自建系統(tǒng)中，為客戶準入、360視圖畫像和貸后管理等業(yè)務場景提供數(shù)據(jù)支撐，致力將各類數(shù)據(jù)成果孵化為信貸產(chǎn)品，根據(jù)客群特點提供專屬信貸服務。該行在線上業(yè)務產(chǎn)品方面，借助省聯(lián)社網(wǎng)貸平臺，先后上線陽光E貸產(chǎn)品，滿足縣域居民普惠信貸需求；上線居民E貸產(chǎn)品，實現(xiàn)轄內(nèi)有房客戶快速授信，上線“金E貸”“薪E貸”“存E貸”三款信用貸款產(chǎn)品，滿足有公積金客戶、代發(fā)工資客戶和有存款客戶的金融需求。截至目前，用信戶數(shù)9425戶、用信余額7.79億元。在線下流程管理和風險管控方面，該行在貸前準入中增加了利用公積金、婚姻資源和房產(chǎn)信息等接口對客戶進行畫像和交叉驗證，進一步減少客戶所需提供的貸款資料。同時利用公積金、不動產(chǎn)等接口建立貸記卡快速授信模型，對優(yōu)質(zhì)客戶進行快速授信，還在貸后管理中利用公積金、婚姻資源等數(shù)據(jù)進行集中風險排查，為客戶享受快捷方便的金融服務進一步減少壁壘、暢通渠道。
深挖數(shù)據(jù)資源，搭建多元數(shù)字化場景
泗陽農(nóng)商銀行持續(xù)在場景化、數(shù)字化、集中化方面做文章。持續(xù)推進場景創(chuàng)新。該行在智慧校園的基礎上搭建智慧校園服務平臺，推進金融服務與教育行業(yè)深度融合，通過數(shù)據(jù)交互，擬在學費繳納、飯卡圈存等金融功能基礎上疊加作業(yè)布置、班級通知、行動記錄等增值功能，打通校園服務版圖的關(guān)鍵節(jié)點，縮短家校距離。同時在智慧醫(yī)療、智慧物業(yè)上持續(xù)發(fā)力，融合各類金融產(chǎn)品。強化基礎數(shù)據(jù)應用。該行分析電子銀行客戶在行內(nèi)的產(chǎn)品開通情況、業(yè)務活躍情況、跨業(yè)務引流與綜合貢獻情況等，跨條線、多維度挖掘客戶需求點與潛在價值貢獻點，并以白名單形式對目標客戶開展定向營銷，提升業(yè)務匹配精準度。優(yōu)化數(shù)據(jù)分析和預警功能。該行開發(fā)“普惠金融服務點管理系統(tǒng)”和收單數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，實現(xiàn)風險事件預警和交易數(shù)據(jù)分析功能，推進收單和普惠金融服務點的精細化管理，更好服務收單商戶。
下階段，泗陽農(nóng)商銀行將繼續(xù)順應數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新變革趨勢，將科技創(chuàng)新作為賦能業(yè)務發(fā)展的重要手段，適配用戶產(chǎn)品、優(yōu)化服務方式、完善風險防控，不斷提高全行業(yè)務智能化水平，提升客戶滿意度，更好地服務地方經(jīng)濟發(fā)展，惠及普羅大眾。
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