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南通農(nóng)商銀行“三個強化”調(diào)優(yōu)資產(chǎn)負債配置
今年以來，受新冠肺炎疫情影響，南通農(nóng)商銀行通過下調(diào)貸款利率等各項金融措施對實體企業(yè)減費讓利，支付企業(yè)復工復產(chǎn)。為積極應對經(jīng)濟形勢新挑戰(zhàn)，突出高質(zhì)量發(fā)展導向，該行以“三個強化”努力控制付息成本，調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為支持實體經(jīng)濟騰出空間。截至6月末，全行三年期及以上長期限存款規(guī)模較3月末下降12.12億元,占比下降1.40個百分點。存款總體付息率比3月末略降1個BP，而近三年6月末比3月末付息率上升的平均值為10個BP，有效遏制付息率上揚的趨勢。
強化利率監(jiān)測，提高定價精細化。一是逐步調(diào)整存款利率。該行根據(jù)同區(qū)域的存貸款市場情況，結(jié)合該行長期存款占比較高的現(xiàn)狀，采用逐步推進的方式適度下調(diào)定期存款外部定價。經(jīng)資產(chǎn)負債委員會決策，于3-6月先后調(diào)整了三次存款利率，主要是調(diào)整人民幣三年期整存整取定期儲蓄存款差異化利率、掛牌利率和二年期儲蓄存款差異化利率。二是強化利率監(jiān)測分析。強化客戶敏感性分析和偏好分層管理，合理設(shè)定上浮門檻，并結(jié)合金額區(qū)間、期限結(jié)構(gòu)等情況實施差異化定價策略。持續(xù)開展定期及活期存款的利率敏感性分析，對利率變化對規(guī)模的影響等方面加強跟蹤監(jiān)測，確保存款的穩(wěn)定性和全行的流動性。今年上半年以來，該行用足用好優(yōu)惠政策支持企業(yè)，小微企業(yè)貸款累放利率比2019年度下降41個BP。
強化結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高負債平衡度。該行定期組織支行召開業(yè)務專題促進會議，主動調(diào)整優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。一是加大低成本資金營銷力度。通過狠抓開戶結(jié)算、豐富社保卡應用場景、營銷電子銀行及各類代理業(yè)務等積極開展活期存款業(yè)務的拓展工作。增加客戶結(jié)算資金的渠道，挖掘低成本資金的來源，多管齊下促進低成本資金沉淀。二是合理制訂高成本資金的壓降計劃。根據(jù)各支行存款期限和結(jié)構(gòu)的特點，制訂差異化的高成本存款壓降計劃，在業(yè)務促進會上通過各支行階段性總結(jié)和案例分析有助于明確下階段目標。同時適度控制大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等高成本負債的吸收節(jié)奏和額度，有效抑制大額存單同比凈增和執(zhí)行利率上升態(tài)勢。三是強化對中長期貸款的支持力度。為順應金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快信貸服務方式轉(zhuǎn)型，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，破解企業(yè)融資痛點，該行堅守定位，明確支農(nóng)支小、支持制造業(yè)實體經(jīng)濟信貸工作，加大對中長期貸款和信用貸款的支持。
強化成本考核，提高管控主動性。今年，在下達經(jīng)營目標任務時，該行將存款付息率納入支行行長考核，引導分支機構(gòu)摒棄只注重存款規(guī)模，不考慮存款成本的傳統(tǒng)吸儲思維，引導客戶合理配置存款期限品種。運用管理會計系統(tǒng)FTP、EVA等指標，對不同品種和期限的存款進行差異化考核，優(yōu)化存款資源配置，引導業(yè)務人員積極營銷低成本資金。
下一階段，南通農(nóng)商銀行將持續(xù)以精細化管理為抓手，引導部門和支行強化成本管控意識，為增強市場競爭力和企業(yè)減費讓利騰出空間。
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