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為有效遏制非法集資的社會危害性，維護正常的經(jīng)濟、金融秩序，丹陽農(nóng)商銀行堅持教育為先、預(yù)防為主、重點監(jiān)控、防治結(jié)合的工作方針，從源頭上杜絕非法集資現(xiàn)象的發(fā)生，為全行的健康持續(xù)發(fā)展提供了保障。
做好防范，杜絕員工參與非法集資。一是定期查詢員工個人信用報告，適時掌握員工個人貸款、信用卡、提供擔(dān)保等信息，以及是否存在逾期及違約記錄，及時了解員工是否存在不合理的對外擔(dān)保、高額負債、頻繁進行授信審批或擔(dān)保查詢等可疑情況。二是利用EAST系統(tǒng)建立員工賬戶監(jiān)測機制，通過建立員工及其關(guān)系人賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，建立客戶信貸資金流經(jīng)員工賬戶、員工賬戶大額可疑交易預(yù)警、查詢等非現(xiàn)場模型，加大對員工及其關(guān)系人賬戶大額資金變動、頻繁交易等情況的監(jiān)測和分析。三是暢通對員工異常行為的內(nèi)外部舉報制度。充分利用網(wǎng)絡(luò)、電話等方式建立外部舉報機制，向外部機構(gòu)開展調(diào)查、取證，利用社會力量加強對銀行員工異常行為的監(jiān)督。四是加強懲處力度，對屢教不改、觸碰“高壓線”行為的員工嚴(yán)懲不貸。
做好宣傳，幫助群眾防范非法集資。一是積極營造宣傳氛圍。通過LED電子屏滾動播放、懸掛橫幅等宣傳防范和打擊非法集資；制作宣傳教育展板、張貼各類海報、編印教育手冊等進行宣傳；向客戶發(fā)送警示短信等擴大宣傳教育活動。二是自覺落實宣傳責(zé)任。在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立咨詢點、開展講座及開通咨詢熱線等方式，為客戶傳授和解答有關(guān)打擊非法集資的法律、法規(guī)和方針政策；走進社區(qū)、農(nóng)村和企業(yè)，利用“金融知識下鄉(xiāng)”活動，現(xiàn)場咨詢發(fā)送宣傳資料。三是擴大宣傳覆蓋面。利用微博、微信進行擴散性傳播，定期持續(xù)發(fā)布相關(guān)內(nèi)容，吸引網(wǎng)友關(guān)注并展開互動；在報刊上投放與非法集資宣傳教育活動相關(guān)的公益廣告，并將報刊郵寄給客戶。
做好排查，及時了解客戶動態(tài)防范風(fēng)險。一是對信貸客戶進行全面風(fēng)險排查，對涉及非法集資、民間借貸的信貸客戶，做到早發(fā)現(xiàn)、早防范、早退出。二是對非信貸客戶，發(fā)現(xiàn)有非法集資嫌疑的，對該賬戶密切關(guān)注，結(jié)合人行反洗錢系統(tǒng)，從源頭壓縮非法集資生存空間。對非法集資行為，通過監(jiān)測預(yù)警、主動發(fā)現(xiàn)、查控涉案賬戶等，遏制非法集資，守住風(fēng)險底線。針對今年10月份，統(tǒng)資聯(lián)非法集資造成丹陽統(tǒng)資聯(lián)超市哄搶事件，該行立即在全行范圍內(nèi)開展了非法集資排查工作，并通過各營業(yè)網(wǎng)點自行排查的方式，對員工及客戶參與統(tǒng)資聯(lián)非法集資，以及統(tǒng)資聯(lián)超市所有開立賬戶的情況進行了排查。經(jīng)排查，該行未有員工參與統(tǒng)資聯(lián)非法集資，并對發(fā)現(xiàn)的與統(tǒng)資聯(lián)超市及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的6個賬戶，通過OA下發(fā)風(fēng)險提示。
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